Заявка на автокредит онлайн. Подбор автокредита
Отправляя форму, Вы принимаете условия Согласие на обработку персональных данных
Автокредит - полезная информация
В последнее десятилетие автокредитование буквально захватило отечественный рынок продажи автомобилей. В разные периоды до 50 и более процентов новых автомобилей продавалось с участием банковских кредитов. И это не удивительно, ведь приобретая автомобиль в кредит, его владелец сразу получает возможность пользоваться собственным автотранспортом, выплачивая стоимость покупки на протяжении нескольких лет. В последние годы финансовыми учреждениями разработаны самые разные программы автокредитования. Рассмотрим подробнее, чем они отличаются друг от друга, и как сейчас можно взять автокредит.
Срок кредитования.
Максимальный период, на который выдается автокредит, зависит от марки автомобиля и обычно не превышает 7 лет для новых авто импортного производства. Кредиты на авто отечественного производства, как правило, выдаются на меньший срок, составляющий в среднем 5 лет.
Валюта кредитования.
Обычно кредиты на покупку автомобилей выдаются в национальной валюте, т.к. именно в ней производятся все расчеты с автосалонами. В то же время, во многих банках предусмотрены программы автокредитования и в иностранной валюте (доллары США, евро). По таким кредитам процентные ставки немного ниже, но на заемщика ложатся курсовые риски: получив кредит в инвалюте, он обязан будет и погашать его в этой же валюте, даже если ее курс существенно вырастет.
Первоначальный взнос.
Размер первоначального взноса зависит от марки приобретаемого автомобиля и политики банка. Обычно его размер при стандартных условиях автокредитования колеблется от 10-15% (импортные авто) до 20-30% (отечественные авто). Ряд банковских учреждений предлагает получить автокредит без первоначального взноса, но процентная ставка по таким программам всегда немного выше, поскольку эти кредиты более рисковые для банка.
Обеспечение кредита.
Покупка автомобиля в кредит всегда предусматривает оформление его же в залог до момента полного расчета с банком. Залог автомобиля связан с немалыми дополнительными расходами на его страхование.
Страхование авто.
Автомобиль, как залоговое имущество, должен быть обязательно застрахован по программе полного автоКАСКО, причем страховка оформляется в страховых компаниях, аккредитованных конкретным банком. Поскольку такое страхование предусматривает покрытие большого количества рисков (угон, повреждения при ДТП, пожар и пр.), его стоимость сравнительно велика, и составляет обычно 5-10% от стоимости автомобиля. Важно отметить, что купив автомобиль в кредит, заемщик обязан страховать его ежегодно до момента полного погашения задолженности, но стоимость страховки обычно немного снижается с каждым годом, т.к. автомобиль теряет свою стоимость.
Автокредит без КАСКО.
Ряд банков предлагает получение автокредита без обязательного оформления страховки КАСКО, однако, по таким кредитам всегда выше процентная ставка, так как они несут в себе больше рисков. Поэтому, каждый заемщик вправе сам решать, что ему выгоднее в конкретной ситуации: не страховать автомобиль и больше платить банку, либо иметь определенные гарантии в виде страховки, но и нести большие суммарные расходы.
Автокредит в автосалоне.
Очень часто банки и другие финансовые учреждения сотрудничают с автосалонами таким образом, что купить автомобиль в кредит можно непосредственно в автосалоне, не посещая банк. Оформлением кредита занимается или сотрудник банка, находящийся в автосалоне, или специально обученный менеджер автосалона. В случае, если такой кредит не несет в себе дополнительные затраты (увеличение его стоимости), такой вариант очень удобен.
Совместные акции.
Очень часто банки и автосалоны проводят совместные акции по выдаче автокредитов на автомобили определенного модельного ряда. В таких акциях предлагаются наиболее выгодные условия автокредитования, поэтому многие желающие приобрести автомобиль в кредит спешат воспользоваться подобными предложениями.
Автокредит на коммерческое авто
.Кредиты для приобретения коммерческого автотранспорта (грузовые, пассажирские авто) или спецтехники выдаются в большинстве случаев предпринимателям или предприятиям, которым такой транспорт необходим для бизнеса. Процедуры получения таких автокредитов обычно сложнее, чем приобретение легковых автомобилей в кредит. Как правило, в данной ситуации может понадобиться оценка бизнеса заемщика.
Автокредит на автомобили б/у.
В некоторых банках действуют программы приобретения в кредит б/у автомобилей. Требования по таким программам всегда более жесткие: это и увеличенный размер первоначального взноса, и повышенные процентные ставки, и, самое главное, строгие ограничения по возрасту приобретаемого в кредит автомобиля, а также его возрасту на момент погашения кредита. В среднем банки дают кредиты на авто б/у не старше 3-5 лет, которые на момент погашения кредита будут не старше 7 лет.
Форма выдачи.
Подавляющее большинство автокредитов выдается путем перечисления всей суммы в автосалон в качестве оплаты за приобретаемый автомобиль. В редких случаях (в т.ч. для покупки автомобилей б/у) практикуется выдача автокредита наличными, с обязательным предоставлением заемщиком документов, подтверждающих факт оплаты за автомобиль.
Форма погашения.
Практически все программы автокредитования предусматривают равномерное погашение кредита равными частями на протяжении всего периода кредитования.
При этом существует две схемы погашения кредита: стандартная и аннуитетная. Кредит, в котором используется аннуитетная схема погашения, гасится одинаковыми суммами, включающими в себя и погашение основного долга, и проценты. Стандартная схема погашения предусматривает погашение отдельно равными частями основного долга и отдельно процентов, которые начисляются на остаток задолженности.
При равных условиях выдачи по аннуитетной схеме заемщик заплатит банку больше процентов, чем по стандартной, но первые платежи по стандартной схеме будут несколько больше. В случае возможности выбора схемы погашения, каждый заемщик должен сам определиться, какая из них для него оптимальнее.
Досрочное погашение кредита исключает необходимость дальнейшего страхования автомобиля, поэтому заемщику всегда выгоднее погасить кредит раньше срока.
Требования к финансовому состоянию.
Разные финансовые учреждения выдвигают разные требования к финансовому состоянию заемщиков. Как правило, чем эти требования жестче – тем дешевле обойдется автокредит. И наоборот, условия автокредитования, предусматривающие выдачу кредита в течение суток по предоставлению минимального пакета документов, всегда будут менее выгодными, т.к. в них изначально закладываются повышенные риски.
Очень часто решение о выдаче автокредита принимают специальные скоринговые программы – компьютерные алгоритмы, исходя из данных о заемщике, которые вносит банковский менеджер.
В среднем банки требуют, чтобы у заемщика после выплат необходимых ежемесячных платежей по кредитам оставалось не менее 50% доходов на содержание себя и семьи. Причем, рассматриваются совокупные доходы всех членов семьи. Сам заемщик должен четко понимать, что он будет в состоянии выплатить кредит .
Документы для получения автокредита.
Для получения автокредита основными документами являются паспорт, договор о приобретении автомобиля и/или счет на автомобиль из автосалона и документы, подтверждающие доходы. Кроме того, заемщик должен заполнить заявление-анкету на получение автокредита, с указанием своих данных, перечень которых определяется банком. Исходя из кредитной политики конкретного банка и выбора конкретной кредитной программы, этот список может варьироваться.
Документы, сопровождающие получение автокредита.
При получении автокредита заемщик подписывает кредитный договор, договор залога автомобиля, акт согласования стоимости автомобиля, договора страхования. В специфических случаях может потребоваться оформление других документов.
Автокредитование сейчас достаточно популярно, с каждым годом банки разрабатывают и внедряют все больше новых программ кредитования, рассчитанных на разные категории заемщиков, таким образом, автокредиты становятся все доступнее. Информацию о программах автокредитования можно получить на сайтах банковских учреждений, по телефонам горячих линий, у кредитных брокеров либо при личном визите в банк или автосалон. Выбор программ автокредитования сейчас настолько велик, что каждый заемщик сможет подобрать себе наиболее выгодный автокредит в своей конкретной ситуации.
В соответствии с Федеральным законом от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее – "Закон") наша компания (далее - "Оператор") настоящим декларирует о соблюдении принципов, условий и конфиденциальности обработки персональных данных, полученных при заполнении форм заявок сайта (далее - "Декларация"). В случае отзыва согласия на обработку Ваших персональных данных Оператор прекратит обработку Ваших персональных данных, уничтожит Ваши персональные данные в срок, не превышающий трех рабочих дней с даты поступления указанного отзыва и уведомит об уничтожении Ваших персональных данных. Заполняя поля форм заявок сайта Вы подтверждаете, что ознакомлены с Законом, вышеуказанной декларацией, а также своей волей и в своем интересе даете согласие на передачу Оператору для обработки персональные данные: фамилия, имя и отчество, место проживания, телефон, адрес электронной почты, семейное, имущественное положение и иные данные, относимые Законом к категории персональных данных для целей формирования информационных предложений по организации покупки авто в кредит банков-партнеров Оператора
